很多公司都有車抵貸業務，信貸員只有了解車貸風控管理相關的知識，才能游刃有余地完成訂單。今天我們就跟大家聊一下車抵貸的相關話題！
風險控制是每個車貸企業的重中之重，從車貸風險管理整個生命周期角度來看，車貸企業的風控主要包括以下四部分：
一.貸前審核
貸前審核包括信用審核和資產審核，通俗的說就是審人和審車。
不管是哪一類貸款公司，都會面臨以下風險：
第一類過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最后把車輛二次抵押（質押車輛），最后結果人車兩空。
第二類操作風險：很多公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、 GPS 安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等。
第三類信用評估風險：大多數車貸公司有自己一套信用管理體系和信用評估技術，但由于各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸后風險。
第四類欺詐類風險：可以說欺詐類風險是車貸行業最大的風險，由于借款人目的就是為欺詐，逾期率自然會很高。
二.貸后管理
一般公司認為前期審核完成，風險可控，隨便裝個 GPS ，出了問題拖車就行了。但當你發現還款逾期后，再去找車， GPS 離線或者已被拆除，或車輛質押給了二押公司，無法拖回。
其實，借款人違約前，可以通過專業的汽車金融 GPS 風控平臺進行風險管理，提前發現風險：
1.借款人的行駛習慣突然改變，大多數情況下是出現風險的預示，可以通過專業的汽車金融 GPS 風控平臺及時發現，并盡早介入。
2.借款人預留信息是假的， GPS 的軌跡分析和停留數據分析是完全可以提前發現的，多數欺詐類客戶都可以被篩選出來。
3.借款人的車輛在敏感地點停留，風控人員應及時介入核實，發現借款人正準備將車輛進行二次質押給另一公司，可以和該公司商量，給予對方應得利潤的情況下將車拖回（一般抵押合同中都會約定禁止將車輛二押，這種情況屬于違約的一種），產生的相應費用由借款人承擔。但是如果發現不及時，二押公司已放款，就不好處理了還會造成人員沖突。
三.逾期催收
很多車貸公司（平臺）貸后監管的手段，就是貸后風控人員每天看看 GPS 是否在線，然后是否有還款逾期。如果出現離線或逾期，電話聯系借款人，并視情況決定是否拖車或上門催收。
四.車輛處理
這樣做貸后監管，如果車輛數量不多（小于 20 輛車），也沒什么問題。但假如車輛數量超過幾百兩輛，就會非常不利。
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